JeÅ›li zamierzasz kupić mieszkanie na kredyt, pierwszÄ… rzeczÄ…, jakÄ… warto zrobić jest oszacowanie, jaka jest moja zdolność kredytowa, czyli okreÅ›lenie, na jaki kredyt mogÄ™ liczyć. Pozwoli to skoncentrować siÄ™ na poszukiwaniu takiego mieszkania, które cenowo bÄ™dzie siÄ™ mieÅ›cić w granicach tego, na co mnie stać. Banki ograniczajÄ… bowiem kwotÄ™, którÄ… mogÄ… pożyczyć każdemu klientowi – zależy ona od jego sytuacji finansowej. Bo bankom zależy, aby kredytobiorca byÅ‚ w stanie regularnie spÅ‚acać raty kredytu. Zdolność kredytowa to pojÄ™cie pÅ‚ynne – nie ma jednej obiektywnej granicy zdolnoÅ›ci, każdy bank ocenia to inaczej, bo i maksymalna kwota, jakÄ… można pożyczyć zależy w dużej mierze od konkretnych warunków panujÄ…cych w danym banku, jak też od ryzyka, jakie dany bank jest w stanie zaakceptować. W efekcie, może siÄ™ zdarzyć, że w jednym banku możesz mieć zdolność kredytowÄ… na danÄ… kwotÄ™, a w innym możesz jej nie mieć. Niektóre banki sÄ… bardziej restrykcyjne pod tym wzglÄ™dem, a inne mniej. Efektem jest jednak także różnica w warunkach kredytów – jeżeli masz gorszÄ… sytuacjÄ™ finansowÄ…, to nawet jeżeli bank udzieli ci kredytu, musisz liczyć siÄ™ z gorszymi warunkami (np. wyższym oprocentowaniem). Bank w ten sposób rekompensuje sobie wyższe ryzyko, jakie ponosi, wyższymi przychodami z kredytu. Po co badać jaka jest moja zdolność kredytowa? Bo dowiem siÄ™ czy bÄ™dzie mnie stać na spÅ‚acanie miesiÄ™cznej raty kredytu. Na samym poczÄ…tku warto wiÄ™c sobie samemu zadać to pytanie. PosÅ‚uży do tego kalkulator kredytowy dostÄ™pny na stronach wyszukiwarek kredytowych. Przy zadanej kwocie, oprocentowaniu i okresie spÅ‚aty, pozwala on obliczyć miesiÄ™cznÄ… ratÄ™ kredytu. Dokonanie takiego obliczenia da kredytobiorcy wyobrażenie o tym, jaki wpÅ‚yw bÄ™dzie miaÅ‚ kredyt na jego miesiÄ™czne wydatki. GÅ‚ówne czynniki, które banki biorÄ… pod uwagÄ™, oceniajÄ…c zdolność kredytowÄ… klienta pod kÄ…tem wnioskowanego kredytu, sÄ…:
okres, na jaki chce wziąć kredyt (im dÅ‚uższy, tym Å‚atwiej go dostanie); waluta kredytu (warunki obliczania zdolnoÅ›ci dla kredytów w walutach obcych sÄ… bardziej restrykcyjne); poziom staÅ‚ych miesiÄ™cznych dochodów (im wiÄ™ksze, tym lepsze); sposób uzyskiwania dochodu (najkorzystniej oceniana jest umowa o pracÄ™ na czas nieokreÅ›lony, gdyż jest uważana za najbardziej stabilnÄ… formÄ™ zatrudnienia; tym niemniej, szansÄ™ na kredyt majÄ… także osoby zatrudnione w inny sposób, np. na umowÄ™ zlecenie lub prowadzÄ…ce samodzielnÄ… dziaÅ‚alność gospodarczÄ…); czy klient ma jakieÅ› oszczÄ™dnoÅ›ci, czyli czy opÅ‚aci część kupowanej nieruchomoÅ›ci z wÅ‚asnych pieniÄ™dzy; czy posiada inne kredyty (w tym także limity kredytowe na rachunkach, karty kredytowe – obniżajÄ… one zdolność kredytowÄ…, gdyż stanowiÄ… dodatkowe potencjalne zadÅ‚użenie); jak wysokie sÄ… koszty utrzymania kupowanego mieszkania oraz jaka jest kwota staÅ‚ych miesiÄ™cznych wydatków; ile osób jest w gospodarstwie domowym. Poza tym, brane sÄ… też czÄ™sto pod uwagÄ™ inne czynniki, np. miasto, w którym mieszka klient lub kupuje mieszkanie (jeżeli jest ono w dobrej lokalizacji, zwiÄ™ksza siÄ™ szansa, że jego wartość szybko wzroÅ›nie, a co za tym idzie zabezpieczenie hipoteczne stanie siÄ™ dla banku pewniejsze), jak dÅ‚ugo trwa zatrudnienie u obecnego pracodawcy (zwykle wymagane jest minimum 6 miesiÄ™cy), itp. Od sytuacji finansowej przyszÅ‚ego kredytobiorcy zależeć też bÄ™dzie, czy bÄ™dzie w stanie wziąć kredyt tylko w ratach równych (raty sÄ… wtedy takie same co miesiÄ…c), czy bÄ™dzie mieć do wyboru także kredyt w ratach malejÄ…cych, tj. takich, w których co miesiÄ…c spÅ‚aca tÄ™ samÄ… kwotÄ™ kapitaÅ‚u, a z każdym miesiÄ…cem kwota odsetek jest mniejsza – ten rodzaj kredytu powoduje, że raty sÄ… wysokie na poczÄ…tku okresu kredytowania, ale szybciej spadajÄ…, ponieważ kapitaÅ‚, od którego naliczane sÄ… odsetki, szybciej siÄ™ zmniejsza. Jeżeli chcemy zbadać swojÄ… zdolność kredytowÄ… w różnych bankach, możemy skorzystać z bezpÅ‚atnej pomocy doradcy kredytowego, który zbada naszÄ… indywidualnÄ… sytuacjÄ™ i wskaże najlepsze oferty banków oraz pomoże przejść przez caÅ‚y proces uzyskiwania kredytu, aż do podpisania umowy.